De opkomst van embedded finance: Hoe NixPay de toekomst van financiële diensten vormgeeft

In een wereld waarin digitale transformatie steeds sneller gaat, ontstaat er een nieuwe trend die de financiële sector ingrijpend verandert: embedded finance. Bij NixPay volgen we deze ontwikkeling op de voet en zijn we actief bezig om onze diensten hierop af te stemmen. Maar wat houdt embedded finance precies in, welke kansen biedt het voor bedrijven, en hoe spelen wij hierop in? In deze blog leggen we het uit.

Wat is embedded finance?

Embedded finance is de integratie van financiële diensten in niet-financiële platforms en apps. Het stelt bedrijven buiten de traditionele financiële sector in staat om bankieren, betalen, lenen, verzekeren en beleggen naadloos in hun bestaande diensten en klantervaring te verweven.

Denk bijvoorbeeld aan een e-commerce platform dat direct financiering aanbiedt bij een aankoop, of een boekhoudprogramma dat automatisch betalingen kan initiëren. De essentie van embedded finance is dat financiële diensten precies daar worden aangeboden waar en wanneer de klant ze nodig heeft.

De groeiende markt van embedded finance

De opkomst van embedded finance is geen kortstondige trend. Volgens recente marktonderzoeken was de wereldwijde markt voor embedded finance in 2024 al meer dan €100 miljard waard, met een verwachte jaarlijkse groei van ruim 23% tot 2034. Sommige bronnen voorspellen zelfs een nog snellere groei.

Ook De Nederlandsche Bank (DNB) erkent het belang van deze ontwikkeling. In een recent rapport wijst DNB erop dat hoewel embedded finance in Nederland en Europa nog in een relatief vroeg stadium verkeert, het grote groeipotentieel heeft door structurele trends zoals digitalisering en de "platformisering" van de economie.

Waarom embedded finance zo belangrijk is

Voor bedrijven:

• Nieuwe inkomstenstromen: Door financiële diensten aan te bieden, kunnen niet-financiële bedrijven hun omzet diversifiëren.

• Verbeterde klantervaring: Een naadloze, geïntegreerde financiële dienstverlening verhoogt de klanttevredenheid en -loyaliteit.

• Waardevolle data: Door financiële transacties te faciliteren, krijgen bedrijven meer inzicht in het gedrag en de behoeften van hun klanten.

• Concurrentievoordeel: Bedrijven die embedded finance vroeg adopteren, kunnen zich onderscheiden van concurrenten.

Voor consumenten:

• Gemak: Financiële diensten zijn direct beschikbaar wanneer ze nodig zijn, zonder omwegen via banken of andere financiële instellingen.

• Relevantie: Het aanbod is vaak gepersonaliseerd en contextafhankelijk.

• Snelheid: Beslissingen over leningen of verzekeringen kunnen vaak real-time worden genomen.

• Inclusiviteit: Embedded finance kan financiële diensten toegankelijker maken voor groepen die traditioneel ondervertegenwoordigd zijn in het financiële systeem.

Hoe NixPay inspeelt op embedded finance

Bij NixPay geloven we sterk in de kracht van de paradox die we in onze visie hebben verwoord: hoe meer we loskomen van fysieke waarde, hoe krachtiger de mogelijkheden worden. Embedded finance is hiervan een perfecte manifestatie.

Onze aanpak

1. Open banking platform: Met NIX Connect bieden we een API-first architectuur die bedrijven in staat stelt om onze financiële diensten naadloos te integreren in hun eigen platforms.

2. Betaalopties voor elk scenario: Of het nu gaat om eenmalige betalingen, terugkerende transacties of achteraf betalen - onze infrastructuur maakt het mogelijk.

3. Veiligheid voorop: We weten dat het integreren van financiële diensten gepaard gaat met verantwoordelijkheden. Daarom zijn onze oplossingen gebouwd met security-by-design principes.

4. Flexibele integratie: We bieden zowel direct-to-consumer oplossingen als white-label mogelijkheden, zodat onze partners kunnen kiezen hoe ze onze diensten willen implementeren.

5. Innovatie door samenwerking: We werken actief samen met partners om nieuwe toepassingen van embedded finance te ontwikkelen die waarde toevoegen voor eindgebruikers.

Concrete voorbeelden van onze embedded finance oplossingen

• Openbanking recurring payments: Automatische overschrijvingen die door eindgebruikers worden geïnitieerd op een vooraf ingesteld schema, inclusief notificaties als de eindgebruiker de betalingen heeft beëindigd.

• VIBAN (Virtuele IBAN): IBAN-nummers die kunnen worden uitgegeven voor specifieke doeleinden, waarmee bedrijven hun financiële stromen beter kunnen beheren.

• Card acquiring oplossingen: Zowel voor fysieke als online betalingen, met ondersteuning voor alle gangbare betaalmethoden.

De toekomst van embedded finance

De integratie van financiële diensten in niet-financiële platforms zal naar verwachting alleen maar toenemen. We zien een aantal belangrijke trends voor de komende jaren:

1. Verdere personalisatie: Door AI en machine learning kunnen financiële diensten nog beter worden afgestemd op individuele behoeften.

2. Uitbreiding naar nieuwe sectoren: Na e-commerce en retail zullen ook sectoren als gezondheidszorg, onderwijs en entertainment steeds meer financiële diensten integreren.

3. Internationale harmonisatie: Regelgeving zal steeds meer worden afgestemd op internationaal niveau om een gelijk speelveld te creëren.

4. Focus op inclusiviteit: Embedded finance biedt kansen om ondervertegenwoordigde groepen beter te bedienen.

Uitdagingen en aandachtspunten

Hoewel embedded finance veel kansen biedt, zijn er ook uitdagingen:

• Regelgeving: Het integreren van financiële diensten brengt compliance-verplichtingen met zich mee.

• Verantwoordelijkheden: De grens tussen dienstverlener en platform kan vervagen, wat vragen oproept over aansprakelijkheid.

• Databescherming: Het delen van financiële data vereist robuuste beveiligingsmaatregelen.

• Consumentenbescherming: Er moet worden gezorgd dat klanten goed geïnformeerd beslissingen kunnen nemen.

DNB heeft in haar rapport gewezen op deze risico's, met name door de toenemende complexiteit van de financiële waardeketen. Hoewel strengere toezichtmaatregelen nu nog niet nodig worden geacht, benadrukt DNB wel het belang van een internationale aanpak.

Hoe kan jouw bedrijf profiteren van embedded finance?

Als je overweegt om financiële diensten te integreren in je bedrijfsmodel, zijn hier enkele stappen om te overwegen:

1. Identificeer kansen: Welke financiële diensten zouden je klantervaring kunnen verbeteren?

2. Kies de juiste partner: Zoek een betrouwbare aanbieder van financiële infrastructuur zoals NixPay.

3. Begin klein: Start met één geïntegreerde financiële dienst en bouw van daaruit verder.

4. Meet de impact: Houd nauwkeurig bij hoe de integratie van financiële diensten je business metrics beïnvloedt.

5. Blijf innoveren: De technologie en mogelijkheden evolueren snel, dus blijf op de hoogte van nieuwe ontwikkelingen.

Embedded finance biedt ongekende mogelijkheden om financiële diensten te democratiseren en bedrijfsmodellen te transformeren. Bij NixPay zijn we ervan overtuigd dat deze trend de toekomst van financiële dienstverlening zal bepalen.

Door de schijnbare tegenstelling tussen 'niks' (digitaal) en 'alles' (mogelijkheden) te omarmen, creëren we samen met onze partners een inclusievere en efficiëntere financiële wereld.

Wil je meer weten over hoe NixPay jouw bedrijf kan helpen met embedded finance oplossingen? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek!

Dit artikel is een publicatie van NixPay, de innovatieve fintech die het 'niks' van digitaal geld transformeert naar 'alles' wat mensen kunnen bereiken. NixPay is statutair gevestigd te Amsterdam en staat geregistreerd bij de Kamer van Koophandel.